PayPal-Chaos offenbart gefährliche Abhängigkeit von US-Konzernen

Die jüngste Panne beim amerikanischen Zahlungsriesen PayPal hat ein schmerzhaftes Problem offengelegt: Deutschland und Europa haben sich in eine gefährliche Abhängigkeit von US-amerikanischen Finanzdienstleistern begeben. Als deutsche Banken in der vergangenen Woche Lastschriften in Milliardenhöhe stoppen mussten, wurde vielen Verbrauchern schlagartig klar, wie verwundbar unsere digitale Zahlungsinfrastruktur geworden ist.

Die Dominanz des Silicon Valley

Mit über 32 Millionen aktiven Nutzern allein in Deutschland hat sich PayPal eine marktbeherrschende Stellung erarbeitet. Der US-Konzern thront unangefochten an der Spitze der Online-Bezahlverfahren – noch vor dem traditionellen Kauf auf Rechnung. Diese Vormachtstellung sei nicht zufällig entstanden, meint David Riechmann von der Verbraucherzentrale NRW. Die Amerikaner hätten früh erkannt, worauf es ankomme: Geschwindigkeit und Nutzerfreundlichkeit.

Doch genau diese Bequemlichkeit könnte sich nun als Achillesferse erweisen. Die technische Störung, die zu dem Lastschriften-Chaos führte, demonstrierte eindrucksvoll, was passiert, wenn ein einzelner Anbieter zu viel Macht konzentriert. Plötzlich fragten sich verunsicherte Verbraucher: Wo ist eigentlich unsere europäische Alternative?

Wero – Europas zaghafter Versuch einer Antwort

Die European Payments Initiative hat mit Wero tatsächlich einen Gegenentwurf entwickelt. Hinter dem Kunstnamen, der sich aus "We" und "Euro" zusammensetzt, stehen immerhin 14 europäische Banken. Deutsche Bank, Sparkassen sowie Volks- und Raiffeisenbanken sind mit an Bord. Seit Juli 2024 ist der Dienst am Start – doch der große Durchbruch lässt auf sich warten.

"Wero ist in der Fläche noch nicht 'scharf' geschaltet", konstatiert Verbraucherschützer Riechmann ernüchternd.

Das Problem: Während PayPal-Nutzer in über 110 Ländern Geld versenden und praktisch überall online bezahlen können, dümpelt Wero noch in der Nische. Online-Shopping? Fehlanzeige. Internationale Überweisungen? Nicht möglich. Die europäische Alternative gleicht einem zahnlosen Tiger, der gegen einen ausgewachsenen Löwen antreten soll.

Die Crux mit der kritischen Masse

Für den Erfolg von Bezahldiensten gilt das Henne-Ei-Problem: Ohne Nutzer keine Händler, ohne Händler keine Nutzer. PayPal hat diese kritische Masse längst erreicht. Wero hingegen kämpft noch um jeden einzelnen Teilnehmer. Selbst die Tatsache, dass die niederländische ING kürzlich dazugestoßen ist, ändert wenig an der ernüchternden Bilanz.

Echtzeitüberweisungen – Fluch oder Segen?

Ab Oktober 2025 müssen alle EU-Banken Echtzeitüberweisungen anbieten. Innerhalb von zehn Sekunden soll Geld dann von Konto zu Konto fließen – an 365 Tagen im Jahr, rund um die Uhr. Klingt nach der perfekten Lösung? Mitnichten!

Verbraucherschützer warnen eindringlich vor den Risiken. Eine einmal getätigte Echtzeitüberweisung sei praktisch nicht mehr rückgängig zu machen. Wer einem Betrüger auf den Leim geht, kann sein Geld abschreiben. Im Gegensatz zu PayPal oder Kreditkartenzahlungen gibt es keinen Käuferschutz. Das schnelle Geld könnte sich als teures Erwachen entpuppen.

Klarna – der Wolf im Schafspelz?

Der schwedische Zahlungsdienstleister Klarna präsentiert sich als europäische Alternative. Doch Vorsicht ist geboten. Hinter der bunten App lauert ein knallhartes Geschäftsmodell. Klarna wolle nicht nur Zahlungen abwickeln, sondern vor allem Ratenkredite verkaufen, warnt Riechmann. Die Sofortüberweisung gibt es nur noch für registrierte Nutzer – ein weiterer Schritt in die Abhängigkeit.

Die politische Dimension

Die PayPal-Panne sollte ein Weckruf für die Politik sein. Während die Große Koalition unter Friedrich Merz vollmundig von digitaler Souveränität spricht, sieht die Realität anders aus. Europa hat es verschlafen, rechtzeitig eigene Lösungen zu entwickeln. Stattdessen haben wir uns in eine Abhängigkeit begeben, die im Ernstfall fatale Folgen haben könnte.

Was passiert, wenn die USA ihre Sanktionspolitik verschärfen? Was, wenn amerikanische Konzerne auf politischen Druck hin europäische Nutzer aussperren? Die Kontrolle über die eigene Zahlungsinfrastruktur ist eine Frage der nationalen Sicherheit – eine Erkenntnis, die in Berlin offenbar noch nicht angekommen ist.

Zeit für echte Alternativen

Die Abhängigkeit von PayPal und Co. ist kein Naturgesetz. Europa hat die technischen Möglichkeiten und das Know-how, eigene Lösungen zu entwickeln. Was fehlt, ist der politische Wille und die Bereitschaft der Banken, gemeinsam an einem Strang zu ziehen.

Bis es soweit ist, bleibt Verbrauchern nur eines: Diversifizierung. Wer klug ist, setzt nicht alles auf eine Karte – weder bei Zahlungsmitteln noch bei der Vermögensanlage. In Zeiten zunehmender geopolitischer Spannungen und digitaler Verwundbarkeit gewinnen physische Werte wie Edelmetalle wieder an Bedeutung. Gold und Silber mögen altmodisch erscheinen, aber sie funktionieren auch ohne Internetverbindung und sind immun gegen technische Pannen.

Hinweis: Dieser Artikel stellt keine Anlageberatung dar. Jeder Anleger muss seine Investitionsentscheidungen selbst treffen und trägt die volle Verantwortung für seine Anlageentscheidungen. Wir empfehlen, sich umfassend zu informieren und gegebenenfalls professionellen Rat einzuholen.